“半年考”成绩单公布！六大行哪家盈利能力最强？

六大行中，哪家净利润最高？盈利的主要驱动因素有哪些？下半年经营形势如何？

工行净利润居首

截至6月末，工行巩固第一大行优势，上半年实现净利润1726亿元，同比增长4.9%；实现营业收入4438亿元，同比增长4.1%；资产总额达38.74万亿元。

建行紧随其后，净利润达1617.30亿元，较上年同期增长4.95%；资产总额33.69万亿元，增幅11.35%。

农行净利润为1290亿元，增速4.98%；营业收入达3872亿元，增速为5.9%；总资产突破32万亿元。

中行实现税后利润1243亿元，同比增长4.86%，实现本行股东应享税后利润1199亿元，同比增长6.30%；资产总额达28.05万亿元，比年初增长4.98%。

邮储银行营业收入和利润均实现两位数增幅，其中实现归属于银行股东的净利润471.14亿元，同比增长14.88%；实现营业收入1734.61亿元，同比增长10.03%；资产总额13.43万亿元，较上年末增长6.66%。

交行上半年实现净利润440.40亿元，同比增长4.81%；实现净经营收入1435.68亿元，同比增长7.10%，其中，利息净收入850.93亿元，同比增长8.42%；资产总额达12.58万亿元，较上年末增长7.84%。

净息差承压

谈及上半年经营情况，工行行长廖林表示，上半年的营收、拨备前利润、净利润均稳定增长，年化ROA、ROE均保持较好水平，该行“强、优、大、特”的经营特征持续彰显。

在农行董事长谷澍看来，上半年该行盈利的主要驱动因素主要有三个方面。首先是正确认识银行和实体经济共生共荣的关系，合理地向实体经济让利，以量补价，稳定收入和增长；其次是资产质量基本保持稳定，这得益于银行自身管理水平的提高，也和宏观政策有效发力，保住了市场主体，减缓了拨备计提压力密切相关；此外是前期拨备的有序释放。

与此同时，银行业整体经营出现的息差下降趋势也备受关注。

上半年，银行业整体贷款利率呈下降的趋势，从人民银行公布的数据来看，上半年银行业新发放一般贷款加权平均利率同比降幅达到44BP，平均利率水平处于有统计以来低位。

“面对贷款利率下行的形势，我们围绕结构优化做文章，尽可能地通过业务结构的调整来缓解贷款利率下行对息差造成的影响，上半年实现了2.27%的净息差，息差水平继续在大行中保持较高的水平。” 邮储银行行长刘建军表示，在资产端，该行加大了差异化优势信贷的投放，总体保持了较好的风险定价水平。在负债端，该行持续推进负债成本的下降，特别是大力度压缩三年期和五年期存款，稳定付息率水平的同时，存款付息率还下降了1BP。

农行副行长林立认为，净息差下降主要是由于农业银行主动加大对乡村振兴、普惠金融、绿色发展、科技创新、制造业、基础设施等重点领域投放和让利力度，但是生息资产增长的势头较好。

“下半年，预计净息差还将承压，但是边际降幅将有所收窄，大概率会维持稳中略降的趋势。从资产端来看，我们行将继续有序让利实体经济，贷款收息率将会有一定程度的下浮。从负债端来看，存款利率机制改革及存款市场化调整机制效果将持续显现，我们将更加主动优化成本管控措施，负债成本上行的压力有望得到缓解。” 林立表示。

下半年有望保持盈利平稳增长

对于下半年的经营，各家银行也表现出充足的信心。

廖林表示，下一阶段，工行的工作主题依然是围绕“稳、进、改”来开展工作，首当其冲是“稳”，将全面贯彻疫情要防控，经济要稳住，发展要安全的重要要求，认真践行金融工作的政治性、人民性，高效统筹疫情防控、巡视整改和金融服务，全力以赴助力稳经济，巩固经营好势头，推动高质量发展。

谷澍表示，农行有信心在下半年继续保持盈利平稳增长。一方面，中国经济长期向好的态势没有改变。下半年，随着各项政策的进一步落实，我国经济会企稳回升。另一方面，从自身客户基础和机构布局来看，农行横跨城乡，基本上一半在农村，一半在城市，为其在面临不确定性和挑战时筑起“护城河”。同时，农行的数字化转型大幅提升了管理水平，通过风险识别监测和预警模型的优化，不断提升风险管控的精准性、及时性和有效性。此外，农行拨备充足，具有坚实的财务基础。

责编:王时丹 | 审核:李震 | 总监:万军伟